Выберите способ получения

Что такое займ?

22.03.2016
Займ - это передача средств одним лицом другому на условии возвратности. Чаще всего подразумевается выдача средств с условием начисления определенной процентной ставки. По окончании срока действия договорных обязательств заемщик должен вернуть взятые в долг деньги вместе с начисленными процентами. Порядок возврата средств и отношения заемщика и кредитора регулирует специальный кредитный договор.

Кто может выступать заемщиком и кредитором

Займ - это общее понятие, оно не распространяется на конкретные организации. Считается, что банки выдают кредиты, а микрофинансовые организации - займы, но по факту любая передача средств в долг является именно займом.

Кто может выступать кредитором:

  • банк;

  • микрофинансовая организация;

  • иная финансовая компания;

  • частный кредитор.

Кто может выступать заемщиком:

  • любое физическое лицо;

  • любое юридическое лицо.

Каждый кредитор указывает на свои условия выдачи займа, но если говорить о кредитовании граждан юридическими лицами (банками, МФО), то такие сделки регулирует Закон о потребительском кредитовании. В нем отражаются особенности взаимоотношения сторон: максимальные проценты, максимальные ставки, правила проведения взыскания просроченной задолженности и прочие аспекты выдачи кредитных средств заемщику.

Куда обратиться за займом?

Что такое займ мы разобрались, теперь определимся, в каких ситуациях к какому кредитору следует обращаться. Банки, МФО, частные кредиторы - все они разрабатывают собственные кредитные продукты, которые обладают определенными характеристиками и требованиями. Условия кредитования везде разные, поэтому нельзя сказать однозначно, куда лучше обращаться гражданину.

1. Выдача кредита в банке. Этот вариант получения займа можно назвать стандартным, многие граждане предпочитают обращаться за заемными средствами именно в банк, и этому есть веские причины. Самое главное - это низкие ставки по сравнению с другими кредитными организациями, но за низкими ставками скрываются повышенные требования. Вы можете обратиться за деньгами в банк, если:

  • вы желаете получить большую сумму;

  • вы желаете оформить долгосрочный кредит;

  • вы можете предоставить справки с работы;

  • вы можете при необходимости пригласить поручителя;

  • вы не нуждаетесь в срочном кредитовании;

  • у вас нет негативной информации в кредитном досье.

2. Выдача займа в микрофинансовой организации. Эти компании специализируются на выдаче срочных займов удаленной онлайн-выдачи. Они отличаются низкими требованиями к заемщикам и высокой вероятностью одобрения. Продукты являются рискованными для самого кредитора, поэтому условия выдачи соответствующие. МФО не оперируют большими суммами, выдавая гражданам не более 10000-20000 рублей со сроком возврата, не превышающим месяца. Вам подходят продукты МФО, если:

  • вы по каким-то причинам не можете получить банковский кредит;

  • у вас негативная кредитная история;

  • вы хотите получить деньги, не выходя из дома;

  • вам нужно срочно получить заем (круглосуточная выдача);

  • у вас нет справок с работы;

  • у вас нет официального дохода.

3. Выдача займа от частного лица. Такие сделки совершаются путем составления простой расписки, в которой указано кто, кому, сколько и на каких условиях выдал кредит. Частное кредитование считается самым дорогим, поэтому к нему следует прибегать только в случае, если вам недоступен банковский кредит и заем от микрофинансовой организации. Большой суммы таким методом не получить, а процент за совершение сделки будет приличный.