Выберите способ получения

Как начислить проценты по договору займа?

31.03.2016
Если вы передаете средства в долг под проценты, то нужно правильно составить документ о передаче средств и указать в нем причитающиеся проценты. Когда кредитором выступает финансовая организация, то регулировать сделку будет стандартный кредитный договор, оформленный в соответствии с Законом о потребительском кредитовании. В договоре обязательно указывается полная стоимость кредита (ПСК), это значение выводится на главную страницу документа в заметную рамку. Если же кредитором выступает физическое лицо, то тогда регулировать все вопросы будет расписка. Такие сделки не попадают в закон о кредитовании, поэтому, как начислить проценты по договору займа и в каком размере, решает сам кредитор.

Если вы решили дать деньги в долг под расписку

Банки применяют годовую процентную ставку, микрофинансовые организации используют ставку в дневном размере, а частные кредиторы могут использовать какой угодно вид процентов. Это необязательно должны быть даже проценты от выданной в долг суммы, можно просто установить твердую сумму переплаты. Эта переплата в данном случае будет считаться вознаграждением за выданную денежную ссуду.

Вы можете установить процент:

  • указав его годовое значение;

  • указав его дневное значение;

  • указав твердую сумму для возврата.

Если вы решили установить годовой процент, как в банке, то начисляться он будет следующим образом: например, если он будет равен 200% годовых, то в день будет начисляться 0,55% на изначально взятую сумму. На практике годовой процент при выдаче займа под расписку устанавливается очень редко, так как это не совсем удобный вариант. Годовая ставка применяется банками, потому что они выдают долгосрочные кредиты с постепенным погашением. А займы под расписку чаще всего выдаются на короткий срок и гасятся одним платежом, поэтому к ним лучше применять иные формы исчисления. Исключения - выдача средств с постепенным погашением.

Проще установить ежедневный процент, как это делают микрофинансовые организации. Например, вы даете в долг 50000 рублей и прописываете в расписке, что плата за пользование вашими средствами составляет 0,5% в день (в данном случае 250 рублей). Тогда при возникновении вопроса, как считать проценты по займу, формула будет очень простой: пользовался заемщик вашими деньгами 15 дней, в итоге он должен заплатить вам в виде процентов 15*250=3750. Сумма, полагающаяся к возврату, 53750 рублей. Можно и не устанавливать какой-то процент, а так и прописать, что за каждый день следует плата в размере 250 рублей.

И самый простой вариант - это установить твердую сумму для возврата средств. Например, вы указываете в расписке, что выдаете сумму в долг в размере 50000 рублей, а должник в такой-то срок должен вам вернуть уже 55000 рублей. Для многих именно такой метод будет проще.

Установление штрафов

Гражданин, который выдает деньги в долг, также может установить и штрафные санкции за неисполнение заемщиком обязательств. Устанавливая штрафные санкции, следует понимать, что они должны быть соразмерными и объективными. Если неустойка сильно превышает ставку рефинансирования ЦБ, то суд при дальнейших разбирательствах может признать ее несоразмерной и уменьшить. Ставка ЦБ часто изменяется, отследить ее размеры на текущий день можно на сайте Центрального Банка.

Чаще всего штрафы прописываются в расписке именно в виде ежедневного процента на просроченную сумму долга. Например, 0,2% в день. Учитывайте, что при этом, несмотря на рост долга из-за пени, к сумме долга также будет плюсоваться и сумма за пользование деньгами, указанная в расписке.