Выберите способ получения

Как рассчитать проценты по займу?

04.04.2016
Каждый кредит выдается гражданину на определенных условиях. Ключевой момент сделки - это назначение процентной ставки, которая будет определять размер ежемесячного платежа и переплаты. Проценты - это плата кредитору за услугу предоставления займа. Такая схема работы применяется и в банках, и в микрофинансовых организациях, но сам метод начисления ставки несколько отличается. Главное отличие в том, что банк применяет годовой процент, а МФО ежедневный. Как рассчитать проценты по займу в обоих случаях?

Используем кредитный калькулятор

Сейчас не обязательно изучать специальные формулы, запасаться бумагой и калькулятором. Различные финансовые сервисы и сами кредиторы предлагают гражданам использование специальных программ, которые моментально считают переплату и указывают прочие сведения о кредите на заявленных условиях. Речь об онлайн-кредитных калькуляторах. Это удобные программы, которые позволяют моментально делать расчеты по займу.

Если вы желаете сделать предварительный расчет определенной кредитной программы, просто найдите в сети калькулятор, внесите в него сведения о планируемом займе, и программа сразу же укажет вам на график платежей, соответствующий внесенным вами условиям выдачи средств.

Калькуляторы можно найти на сайтах банков, а если говорить о микрофинансовых организациях, то оформление их продуктов всегда сопровождается использованием кредитного калькулятора. При подаче заявки клиент вносит в него сумму и срок возвращения средств, а программа указывает на сумму, которую необходимо будет вернуть. В обоих случаях поможет в вопросе, как рассчитать проценты по займу, калькулятор. Это быстрый и удобный метод расчета.

Проценты в МФО

Микрофинансовые организации устанавливают процент в дневном эквиваленте. Примерный процент - это 0,5-2% в день. Нижняя планка ставки стандартно применяется к заемщикам, которые являются постоянными клиентами, они уже брали в этой МФО заем и благополучно его закрыли.

Удобно, что при оформлении кредитный калькулятор сразу указывает на сумму, полагающуюся к возврату. Заемщик наглядно видит переплату. Срок выдачи микрокредита чаще всего ограничивается одним месяцем, и за каждый день пользования заемными средствами платится установленный процент. Например, вы взяли 10000 рублей под 1% в день. Соответственно, за каждый день до момента закрытия долга размер кредита будет увеличиваться на 100 рублей. Если срок выдачи средств составляет две недели, то и переплата будет составлять 14*10=14000 рублей. До конца срока выдачи следует положить на счет 11400 рублей.

Проценты в банках

Если вы думаете о том, как рассчитывать банковский займ самостоятельно без применения кредитного калькулятора, то для этого вам нужно запастись терпением и знать специальные банковские формулы. Гораздо проще использовать калькуляторы, в которых эти формулы уже запрограммированы.

Ставка в банке исчисляется в годовом эквиваленте. Например, если вы взяли кредит под 36% годовых, то ежемесячно банк будет начислять по 3% на оставшуюся сумму долга. По мере выплаты кредита сумма основной задолженности будет уменьшаться, поэтому из месяца в месяц размер начисленных процентов будет также становиться меньше.

В процессе выплаты кредита банку в первые месяцы клиенты платят большую часть процентов, к концу выплаты долг практически полностью состоит из оставшейся суммы долга. Поэтому, если планируете делать досрочное гашение кредитного долга, лучше это совершать как можно быстрее. Такая схема начисления платежей называется аннуитетной, она применяется в большинстве банков.